자영업자 소상공인 저금리 대환 대출 프로그램

요약

 정부, 고금리 대출을 이용 중인 자영업자 / 소상공인 / 법인 사업자를 위한 저금리 대환 프로그램 마련
 대상 : 모든 개인 사업자, 법인 소기업
 한도 : 개인 1억 원, 법인 2억 원
 상환 구조 : 3년 거치 후 7년 분할상환
 보증료 : 연납 시 1∼3년 0.7%, 4∼7년 1.0% / 일시납 15% 할인
 신청 기한 : 2024년 말까지

 

 

저금리 대환 대출 프로그램

 정부가 코로나19에 이은 글로벌 금리인상 등으로 어려움을 겪고 있는 자영업자 / 소상공인 / 법인 사업자의 고금리 부담을 경감하고자 3월 13일부터 '저금리 대환 프로그램'의 지원 혜택을 확대 실시하고 있다.

 저금리 대환 프로그램은 기존 높은 금리의 대출 상품을 정부에서 지원하는 저금리 상품으로 바꿔서 이자 부담을 줄일 수 있게 도와주는 혜택이다. 

대환 대출 프로그램 도식화, 출처-저금리로.kr

 

 

지원 대상

 기존보다 대상을 확대 시행하기로 결정했다. 코로나 19 피해가 없더라도 사업을 정상 영위 중인 전체 개인 사업자 및 법인 소기업으로 대상을 확대 실시한다.

 지원대상의 대출은 현행과 같이 2022년 5월 말 이전에 취급한 사업자 대출이다. (2022년 6월 이후 갱신대출은 대환대상 포함)

 ※ 도박·사행성 관련 업종, 부동산 임대·매매, 금융, 법무, 회계, 세무 등 소상공인 정책자금 제외 업종은 여타 프로그램과 동일하게 지원대상에서 제외

 

 

대환 대상

 신청 가능한 대환 대상이 되는 대출은 기준 금리 7% 이상의 고금리 은행, 또는 비은행권 사업자대출이 해당된다.

 

 

대환 한도

 개인 1억 원, 법인 2억 원까지 가능하다.
 차주별 한도를 개인 1억 원(5천만 원 증액), 법인 2억 원(1억 원 증액)까지 확대된 금액이다. 또한 기존 저금리 대환 프로그램을 이용 중인 자영업자는 증액된 한도 내에서 추가로 대환을 신청할 수 있다.

 

 

상환 구조

 상환은 3년 거치 이후 7년간 분할 상환하는 방식이다.
 기존의 상환 조건보다 대출 만기가 10년(5년 연장)으로 늘어나고, 상환 구조도 3년 거치(1년 연장) 후 7년 분할 상환(4년 연장)으로 변경되었다. 또한 중도상환수수료가 전액 면제되는 만큼 조기 상환의사가 있는 차주는 상시 원리금 상환도 가능하다.

 

 

금리

 금리는 대출 1~2년 차에는 최대 5.5%이며, 3년 차 이후부터는 은행채 1년물+2.0%의 금리로 결정된다.

 

 

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보증료

 일부 은행에서 운용하고 있는 보증료 분납 시스템을 대환 프로그램을 취급 중인 전 은행으로 확대하여 자영업자들의 보증료 부담을 줄여, 연간 단위로 분할 납부 할 수 있도록 하였다.
 보증료 금액 또한 연간 1%에서 최초 3년간 0.7%로 인하하고 이후 4~10년간 1.0%이다. 처음 대출받을 때 보증료를 전액 납부하면 납부금액의 15%를 할인하여 준다.

 

 

신청기한

 신청기한은 기존 2023년도 말에서 2024년도 말까지로 1년 연장되었다.

 

 

신청 안내

 저금리 대환 프로그램은 시중 은행을 통해 비대면(은행 모바일 앱) 또는 대면(영업점 방문) 방식으로 신청할 수 있다.

참여은행, 출처-저금리로.kr

**SC은행 - 3월 20일(월) 시행 예정

 

 

신청절차

 신청 전 준비사항으로 기존 대출기관에 담당자와 상환하려는 대출의 정보를 문의하고 해당 내용을 정확히 숙지해야 한다.

 신규 대출기관을 선정하고 대환 프로그램을 진행하며, 최종적으로 완료 후에는 반드시 기존 대출기관에 상환이 완료되었는지 확인해야 한다.

저금리 대환 대출 신청 절차, 출처-저금리로.kr

 

 

온라인 안내

 한글 도메인 "저금리로.kr", 신용보증기금 홈페이지(kodit.co.kr)를 통해 온라인 대환 안내를 받을 수 있다.(아래 그림 클릭 시 사이트로 이동)

 대환대상 채무를 보유하고 있는지 여부를 미리 확인하는 곳(아래 그림 클릭 시 사이트로 이동)

 **유사 사이트에 주의하세요**

(클릭 시) 신용보증기금 / 저금리로 홈페이지 접속

 

 

**주의 사항**

 정부, 은행, 공공기관을 사칭한 특별 대출 프로그램 등 전화상담을 유도하거나 인터넷 사이트(URL)를 클릭하도록 하는 보이스피싱(스팸) 문자가 무작위로 발송되고 있다. 의심스러운 전화나 사이트는 각별한 주의가 필요하다.

 신용보증기금은 '대환프로그램', '대환대출', '대환보증' 등으로 전화나 문자를 통해 대출권유, 앱설치, 자금이체요청 및 개인정보 제공을 일절 요구하지 않는다. 반드시 명심해야 한다.

 

 특히 사업자 대출이 아닌 가계 신용대출은 저금리 대환이 이루어지지 않는다. 이를 사칭하거나 의심스러운 문자를 받았을 경우에는 즉시 삭제하고 은행, 신용보증기금, 경찰청, 금융감독원 등 관계기관으로 연락하여 사실여부 확인 및 상담을 받는 것이 안전하다.